Du leder förmodligen redan ett arbetsteam, ett stort projekt inom företaget eller kanske företagets hela affärsområde. Men hur leder du ditt eget privata kapital?
Ekonomiskt självledarskap behöver inte byta att man behöver bli fullskalig analytiker. Det handlar mer om en riktning, långsiktig förutsättning och att skapa vanor som man kan hålla i under en lång tid framåt. Med några tydliga principer kan ditt privata sparande bli både enklare, roligare och mer effektivt.
Mål, tidshorisont och tålamod – grunden för ett privat sparande
Allt börjar med tre viktiga frågor: Vad vill du uppnå? När vill du se resultat? Vilken volatilitet tål du på vägen dit? Det kan låta självklart, men att vara tydlig i sina mål gör också att man kan känna sig tryggare vad gäller sin privatekonomi, hela vägen i mål.
- Mål: Sätt upp konkreta mål (till exempel kontantinsats till bostad inom 4 år, landställe om 7 år eller att gå ned i arbetstid om 12 år). Oavsett hur ens mål ser ut så bidrar konkret målsättning med trygghet när marknaden är osäker.
- Tidshorisont: Ju längre horisont, desto mer kan du låta tillgångar med högre förväntad avkastning arbeta – och desto mindre behöver du reagera på kortsiktig volatilitet i marknaden.
- Riskkapacitet och -vilja: Det är viktigt att sätta upp portföljen utefter vilken riskaptit man har. Är man på jakt efter hög avkastning får man också räkna med att man får en högre riskprofil – vilket kan leda till stora nedgångar i perioder. Här är det viktigt att hålla huvudet kallt och komma ihåg vilken tidshorisont man har.
- Regelverk för dig själv: Skriv ned hur du agerar vid upp- och nedgångar. En enkel checklista gör att du fortsätter på samma spår, även när känslorna vill ta över.
Poängen med detta är att hålla kursen även när det svajar. Med tydliga ramar slipper du ad hoc-beslut och kan fokusera på annat än ditt kapital.
Ränta-på-ränta-effekten: Små beslut, stor effekt över tid
Ränta-på-ränta-effekten, eller Compound interest, kallas för “världens åttonde underverk” av Albert Einstein. Och det är inte konstigt när man förstår innebörden. För arbetsledare och specialister med fullspäckade kalendrar är det kanske den mest underskattade karriärstrategin att låta sitt privata kapitalet växa i bakgrunden medan du skapar värde på sin arbetsplats.
Det finns tre sätt att göra det praktiskt. Det första är att automatisera sina insättningar. En månatlig överföring gör sparandet “osynligt” vilket gör att det alltid blir av. Det andra är att sprida sina risker. Det vill säga diversifiering, vilket minskar portföljens sårbarhet. Har man flera tillgångar minskar risken för att allt dras ner i en marknadsnedgång jämfört med om man bara hade investerat i ett enskilt företag som rasar på börsen. Det sista tipset är att rebalansera sin portfölj. Det vill säga att man skalar ner på de högre riskerna i portföljen eller säljer av i de investeringar som gått bäst under året. Här är tiden avgörande för när det bör ske. En rimlig tidsram kan vara årsvis (beroende på riskprofil och andra faktorer förstås).
När lönar det sig att anlita proffshjälp?
Du behöver inte själv lägga timmar varje vecka på grafer för att få ett långsiktigt sparande som levererar. Professionell förvaltning för privatperson kan vara rätt när:
- din ekonomi blivit mer komplex (företagande, tjänstepensioner, bonusar och incitamentsprogram).
- du vill ha en tydlig investeringsfilosofi att luta dig mot och någon som håller dig till planen när marknaden svänger.
- helheten (mål, risk, skatt och arv etc.) ska hänga ihop.
Titta på tre saker när du väljer partner:
Filosofi och process. Kan de beskriva hur beslut tas, varför portföljen ser ut som den gör och vad som avgör att en tillgång byts ut? Transparens är alltid viktig inom privat kapitalförvaltning. Det andra är incitament och avgifter. Sträva efter en modell där rådgivaren tjänar när du gör det. Slutligen är relation och disciplin avgörande. En bra förvaltare som Fair Investments, fungerar lite som en finansiell tränare – någon som hjälper dig att hålla ställningarna.
Så vill du slippa onödiga incitament och hitta en långsiktig partner är Fair Investments ett toppenval. Boka in ett möte för rådgivning redan idag och se till så att dina tillgångar växer i trygga händer.
