Ekonomiska fördelar
Lägre totalkostnad
En av de mest uppenbara fördelarna med snabbare återbetalning är att du betalar mindre ränta över tid. Ju längre du behåller ett lån, desto mer ackumuleras räntekostnaderna. Att amortera extra på ett lån oavsett om det är ett bolån, ett privatlån eller kreditkortsskulder, leder därför ofta till en lägre total kostnad.
Mindre sårbar för räntehöjningar
Om räntan stiger blir kostnaden för ett lån högre. Har du redan hunnit betala av en del av skulden minskar du risken att en räntehöjning slår oväntat hårt mot din privatekonomi. Du kan använda extra amorteringar som en form av försäkring mot ökade månadsutgifter.
Psykologiska fördelar
Minskad stress
Skulder kan orsaka oro och kännas som en tyngd i vardagen. När du ser lånesaldot krympa ökar känslan av att du har kontroll över din ekonomi. Många beskriver att de sover bättre när skulderna inte är för höga eller utdragna.
Ökad frihetskänsla
Att bli av med ett lån tidigare än planerat innebär ofta ett mentalt lyft. Du slipper månadsaviseringar och kan i stället använda dina pengar till sparande, investeringar eller andra projekt. Färre skulder ger dig större valfrihet och handlingsutrymme.
Praktiska fördelar
Förbättrad kreditvärdighet
När du minskar din totala skuld förbättras ofta din kreditvärdighet. Banker och långivare tittar på hur mycket du redan är skuldsatt innan de beviljar nya lån, samt vilken ränta du ska få. Lägre skuldsättning och en god betalhistorik ökar därför chansen till bättre lånevillkor framöver.
Förenklad ekonomi
Har du många olika lån? Då kan extra amorteringar successivt minska antalet avbetalningar du har varje månad. Med färre lån blir det lättare att ha överblick och undvika risken för försenade betalningar.
Att samla lån för snabbare återbetalning
Vad innebär samlingslån?
Ett vanligt sätt att möjliggöra snabbare avbetalning är att samla lån hos aktörer som Zmarta. Ofta tar man då ett privatlån med lägre ränta än exempelvis kreditkortsskulder eller smålån. Resultatet blir en lägre total räntekostnad och en enda månadsbetalning.
Fördelar med samlingslån
- Lägre ränta och lägre månadskostnad: När räntan sjunker kan du i stället använda överskottet i din ekonomi till att göra extra amorteringar.
- Överskådlig betalning: Bara en faktura att hålla koll på gör det enklare att styra din ekonomi och minskar risken för misstag.
- Snabbare väg till skuldfrihet: Den lägre totalkostnaden gör det ofta möjligt att lösa lånet snabbare än om du hade haft flera dyra lån.
Exempel: Kreditkort vs. bolån
- Kreditkortsskulder: Räntan kan vara hög, ofta över 10 procent. Genom att snabbt betala tillbaka eller flytta skulden till ett lån med lägre ränta sparar du mycket pengar.
- Bolån: Räntesatsen är generellt lägre än på konsumtionslån, men totalsumman är ofta hög. Extra amortering på ett stort bolån kan därför över tid innebära en betydande räntebesparing.
När är det bättre att spara än att amortera?
Ibland kan det vara mer fördelaktigt att spara eller investera än att lägga alla extra pengar på amortering. Har du till exempel en bolåneränta på 4 procent blir kostnaden efter ränteavdrag cirka 2,8 procent. Jämför man det med en genomsnittlig historisk avkastning på runt 7 procent per år för Stockholmsbörsen kan man argumentera för att spara eller investera i stället – under förutsättning att man är villig att ta en viss risk.
Samtidigt är det viktigt att tänka på att oväntade utgifter kan uppstå: saknar du en tillräcklig buffert kan du i värsta fall tvingas ta nya lån trots en fördelaktig ränta. Därför är det ofta klokt att först spara ihop motsvarande några månaders utgifter innan du överväger att investera eller amortera extra på lånet. På så sätt får du en bättre balans mellan trygghet och möjligheten till långsiktigt högre avkastning.
